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双料“提款机”江苏银行和ta的小伙伴们玩转直销银行APP

吃翔的老虎  来源:避雷针财经 【原创】 2019-01-04   

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江苏银行和ta的小伙伴们 : 直销银行还可以这样玩 风雨飘摇2018既往,美好期待2019开来,笑看资本市场,依旧明天会更好。接连被多家上市
 
       
       风雨飘摇2018既往,美好期待2019开来,笑看资本市场,依旧明天会更好。接连被多家上市公司股东减持的江苏银行,被NAMED“提款机“,此时无声胜有声,寒冷的冬天上市公司“年关”也难过;而众多上市公司(包括各关联公司)、民营企业以及地方国资企业早已低调潜行,通过江苏银行直销银行APP的理财产品聚益宝借入约690亿的巨额资金,已然坐实江苏银行“提款机”的谑称。
       遭上市公司股东抛弃,被称提款机”
      避雷针财经综合各媒体报道,2018年12月23日晚间,江山股份(600389.SH)发布公告,拟清仓其持有的江苏银行(600919.SH)1000万股股份。次日,苏常柴A(000570.SZ)和模塑科技(000700.SZ)也发布减持公告。两者分别拟出售持有的1000万股和848.79万股江苏银行。
      由此,江苏银行成了A股上市银行中减持的大热门。
      其实最早拉开减持江苏银行序幕的是华光股份,而最先实质性减持的是江苏吴中,减持冠军则非汇鸿集团莫属。
      江苏吴中分三个时间段累计减持4191万股,实现投资净收益约1.76亿元。6月22日至28日期间,减持江苏银行1191.09万股,成交总额7583万元,实现税前投资收益约6741万元;9月11日至13日期间,减持江苏银行1000万股,成交总金额为6224万元,实现税前投资收益约5523万元。12月5日至7日期间,江苏吴中一次性沽清江苏银行股票2000万股,成交总额为1.27亿元,实现税前投资收益1.13亿元。
        汇鸿集团于9月和12月实施多笔交易,集中减持江苏银行5825万股,合计减持金额约3.64亿元。
        9月14日至12月4日,华光股份减持江苏银行股票共计689万股,经财务部门初步测算,可获得的税前投资收益约4038万元。
        苏常柴A在11月与12月间累计减持江苏银行2000万股,获得税前投资收益约1.04亿元。
        江山股份公告,12月24-25日沽清江苏银行股票1000万股。经初步测算,本次出售获得所得税前投资收益约为 5665.58 万元。
        模塑科技公告,12月27日减持江苏银行股票822.4万股。经初步测算,本次出售可获得所得税前投资收益约为4270万元。
        截至12月27日晚间,2018年江苏银行已遭到6家上市公司股东减持,累计减持股份超过1.45亿股,对应套现总额超过8亿元。
        聚益宝稳银计划募资超690亿,被赞“雪中送炭”
 

      江苏银行虽惨遭减持,甚至沽清,但各项经营指标都有稳健增长,其直销银行更在业内独领风骚,尤其是聚益宝稳银计划产品更获高达1756384人次投资,投资总金额突破690亿元。被中威电子(300270)盛赞:为民营企业提供了新的融资渠道,出借人愿意出资借款并通过正规手续来认购这个产品也从另外一个角度证明了他们对需要借款公司的认可。
      聚益宝是江苏银行直销银行打造的定期投资类产品,最低100元起投,是非保本浮动收益型产品,是银行审核的低风险产品,安全可靠更安心,适宜稳健型投资者进行投资。聚益宝在直销银行APP是中低风险,在江苏银行官网是低风险,投资协议中3.1.7条款明确约定,借出人理解并同意,直销银行不承担本协议项下借出人的任何资金损失风险,但因直销银行及江苏银行原因导致借出人资金损失的除外。 
       一句话,投资人购买聚益宝稳银计划产品,风险自担。
       那么借款的公司风险高低呢?只有确定了借款公司及借款总金额,才能更全面的分析其资产质量、经营状况以及存在的风险?接下来避雷针财经将尝试为您揭晓一二。
稳银计划C180155期借款总额991.9125万元,100元起购,最小追加单位1元,募集开始日是2018年9月26日,募集结束日、起息日都是9月27日,到期日是2018年11月28日,预期年化收益率4.8%。凡是年龄满18周岁,风险评估等级为稳健型的个人投资者都有购买资格,该企业借款资金用于企业生产经营活动,共有369人成功投资该笔借款。那么这个借款企业到底是何方神圣呢?据《江苏银行直销银行稳银计划借款协议》(编号:WYJHC220180926751808)显示,借入人为苏州开天物资贸易有限公司。
                                                          开天物资两期借款截图
       苏州开天物资贸易有限公司注册于2013年4月18日,企查查APP显示该公司实缴资本10万元。该公司工商注册信息有过多次变更,其中2018年7月17日股东由苏州荻溪资本投资管理有限公司变更为苏州吴中投资控股有限公司,后又于2018年10月29日变更为两个自然人黄阿琴和孙海明。孙海明在江苏吴中(600200)限制性股票股权激励计划激励对象名单中出现时的身份是江苏吴中进出口有限公司总经理。
       自2018年6月1日至2018年9月27日,苏州开天物资贸易有限公司通过聚益宝稳银计划借款共16次(第4727、4276、4291、4438、4443、C180144、C180145、C180147---C180155期等),合计借款总金额1.9707亿。(因爆料人统计不全面,实际借款金额远大于此数目)
       实缴资本只有10万元的苏州开天物资贸易有限公司竟通过江苏银行借入1.97亿的“法宝”是什么?是还款保障协议中强调的或有或无的定期存单吗?这一系列眼花缭乱的操作背后难道没有江苏吴中的影子吗?
      无独有偶,实缴资本10万元的盐城市大丰区民新贸易有限公司也通过江苏银行聚益宝借到了4270万人民币。稳银计划3876期借款总额1423.4829万元,预期年化收益率5.45%,194人成功投资;稳银计划3879期借款总额1423.4829万元,118人成功投资;稳银计划3880期借款总额1423.4829万元,预期年化收益率5.5%,136人成功投资。上述三笔借款虽然募集日期不同,到期日却都是2019年2月1日,也就是腊月廿七。按照协议约定,借款本息到账时间最长可以是产品到期日后的3个工作日,那么民新贸易的出借人最迟将在2018年的大年三十收到本息,妥妥的压岁钱啊!
                                                        民新贸易两期借款截图
       借款企业除了开天物资、民新贸易这样的民营企业,还有和上市公司一起玩耍的,比如江阴大商商贸有限公司。
       企查查APP显示,江阴大商商贸有限公司实缴资本500万元,注册地址位于江阴市人民中路的法尔胜泓晟苑(江阴泓晟商务大厦11楼F座),2018年12月27日工商注册信息发生重大变更,原股东、法定代表人朱斌退出,新增朱行生为股东、法定代表人。
       2015年永兴特钢《首次公开发行股票招股说明书》披露,2012、2013、2014江阴大商商贸有限公司连续三年向永兴特钢采购不锈钢线材,金额为2115.96万、667.64万、1440.48万;法尔胜(000890)2017年报披露,大商商贸为法尔胜第四大保理客户,期末保理款金额4亿元。如此大玩家,也来江苏银行向社会公众借款。
       聚益宝稳银计划第4026期借款企业正是江阴大商商贸有限公司,借款金额1900.4972万元,起息日是3月21日,到期日是2019年3月20日,预期年化收益率5.25%。凡是年龄满18周岁,风险评估等级为稳健型的个人投资者都有购买资格,该企业借款资金用于企业生产经营活动,共有422人成功投资该笔借款。
       大商商贸和法尔胜真的只是商业关系吗?法尔胜泓昇集团有限公司2017年度第一期非公开定向债务融资工具(简称17法尔胜PPN001)债券的主承销商之一就是江苏银行股份有限公司。
                        法尔胜2017年报
     稳银计划幸运儿----宏威(连云港)精细化学品公司
       历时数月观察江苏银行聚益宝稳银计划, 深深地被江苏银行庞大的用户群震撼,从观望到小投,直至大额投资,深感被裹挟。稳银计划发标时间不定,突然就放标,稍一疏忽就被抢光了,虽然有些标可以预约。2018年11月9日之后,稳银计划再也没有发过标了,随着已投资标的陆续到期,可投资的转让标也渐趋于无。稳银计划的幸运儿当属宏威(连云港)精细化学品有限公司。宏威(连云港)精细化学品有限公司由国望高科实际控制人亲属苗卫芳通过华信国际控股集团有限公司间接持股100%。国望高科全称江苏国望高科纤维有限公司,是东方盛虹(000301)全资子公司。
       2018年11月7日至9日,宏威化学品公司三日内连续发布借款22期(第C180223---180244期),共募的资金2.17亿余元,预期年化收益率为4.65%,到期日为2019年2月11日。2月11日,正月初七,上班第一天宏威公司还本付息,十足的开门大红包。
        受益聚益宝稳银计划的企业除了民营企业、上市公司外,还有地方政府投资平台,比如如皋嘉弘商贸有限公司、海安方元水处理有限公司等。
         
                              嘉弘商贸                                                      海安方元
      自2018年6月20日至2018年6月21日,如皋嘉弘商贸有限公司通过聚益宝稳银计划借款最少4次(第4348、4351、4353、4356期),合计借款总金额约9506.63万,到期日2019年6月14日,预期年化收益率5.25%或5.3%,涉及投资人2049人次。凡是年龄满18周岁,风险评估等级为稳健型的个人投资者都有购买资格,该企业借款资金用于企业生产经营活动。
      企查查APP显示,如皋嘉弘商贸有限公司注册地址在如皋市城北街道海阳北路时代大厦511室,电话号码0513--68778015。据《14皋开债:2014年如皋市经济贸易开发总公司企业债券2018年付息公告》披露,如皋市经济贸易开发总公司财务部传真号码为0513-68778015,地址为如皋市海阳北路799号时代大厦5楼。
      曾经致电嘉弘商贸法定代表人包晓维,询问嘉弘商贸是否有通过江苏银行APP向社会公众借款?包女士答复,嘉弘商贸是政府企业,不可能非法集资,但确实有向江苏银行贷款,而不是通过聚益宝稳银计划借款。江苏银行莫不是把企业贷款拆分成小额理财产品贩售给投资人,像爆雷的P2P公司一样搞期限错配、金额错配?
       2018年7月13日到20日,海安方元水处理有限公司通过江苏银行直销银行APP发布借款7期(第4458、4459、4463、4465、4467、4479、4484期),共募得资金合计超过1.66亿元,到期日都是2019年7月11日,预期年化收益率5.35%,涉及投资人1500余人次。凡是年龄满18周岁,风险评估等级为稳健型的个人投资者都有购买资格,该企业借款资金用于企业生产经营活动。
 
                        海安支行处罚清单                                       海安方元
       2018年9月30日,中国银保监会网站公布了南通监管分局对江苏银行海安分行及相关责任人的行政处罚决定书(通银监罚决字〔2018〕6号、7号、8号、9号、10号、11号)。
      决定书显示,江苏银行海安支行主要负责人为薛春涛,该分行违规发放贷款、违规办理票据业务。其中顾晓静、季宏对江苏银行海安支行违规发放贷款和违规办理票据业务的行为负管理责任。
      南通分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,对江苏银行海安支行罚款人民币80万元;依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项,对季宏处以警告并罚款人民币5万元;依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(三)项,对顾晓静处以取消高级管理人员任职资格1年;依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项,对张加皓、田小伟、马玉洁给予警告。
      海安方元和江苏银行海安支行被处罚之间是否关联呢?
      据原中国银监会2018年2月公布的数据,截至2017年底,共有城市商业银行134家。江苏银行直销银行的聚益宝理财无论是投资人数、投资金额,还是借款企业融通性,在同行中都独占鳌头。其他银行为什么没有做(大)类似业务呢?是没有人才、风控能力不够还是政策不允许呢?或许从深圳银监局对江苏银行深圳分行的行政处罚中察出一丝端倪。
       2018年11月2日,中国银保监会网站公布了深圳银监局对江苏银行深圳分行及相关责任人的行政处罚决定书(深银监罚决字〔2018〕22号)。决定书显示,江苏银行深圳支行主要负责人为李敏,该分行以自营资金承接总行理财产品投资的底层资产,为非标准债权资产提供隐性担保,严重违反审慎经营规则。
      深圳银监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,对江苏银行深圳支行罚款人民币50万元。
       截至发稿,据避雷针财经不完全统计,聚益宝稳银计划待还款仍超达67亿元,涉及更奇葩的借款企业还有成都迪柯斯实业有限公司、石家庄满天星通信技术工程有限公司、北京惠农资本管理有限公司、上海亦文国际贸易有限公司、浙江省浙商资产管理有限公司等。真心为稳银计划的投资人捏一把汗,那些在2018年平稳下车的投资人真应该烧几柱高香,为借款企业的诚信,更为自己的幸运。
        2019,愿聚益宝稳银计划投资人好运仍在,阿弥陀佛。